我国证券报记者日前了解到，部分银行3年期定期存款利率与5年期定期存款利率相等，少量银行3年期、5年期定期存款产品乃至呈现利率“倒挂”现象。<\/p>
专家以为，这是商业银行持续调整财物负债结构的体现。中长时间来看，利率下调是一个大趋势，储户可适当调整理财结构，主张重视养老理财产品、银保产品等。<\/p>
● 本报记者 王方圆<\/p>
存款利率或许持续下行<\/p>
记者查询发现，现在工商银行、农业银行、我国银行、建设银行等银行的5年期定期存款利率已低于3年期定期存款利率。<\/p>
工商银行手机银行闪现，现在该行在售的多款3年期定期存款产品均执行年化利率3.15%，而现在在售的一款5年期定期存款产品利率为2.75%。这意味着，客户每在工商银行存入1万元定期存款，5年期存款比较3年期每年相差40元利息。<\/p>
还有不少全国性银行3年期定期存款利率和5年期定期存款利率坚持一致。招商银行App闪现，该行3年期和5年期整存整取定期存款利率均为2.75%。安全银行3年期和5年期定期存款利率均为3.40%。<\/p>
比较全国性银行，城商行、农商行的5年期定期存款利率仍比3年期定期存款高，但相差点数不大。北京银行App闪现，该行3年期和5年期定期存款利率分别为2.90%、3%。宁波银行App闪现，该行3年期和5年期定期存款利率分别为3.1%、3.15%，仅相差5个BP。据记者查询了解，今年年初各家银行5年期定期存款利率遍及比3年期定期存款利率高15个BP左右。<\/p>
“3年期、5年期定期存款利率‘倒挂’，必定程度上反映出银行对未来长时间利率走势的预判。”我国银行研究院研究员梁斯指出，从全体局势看，银行存款利率存在持续下行的或许，短期获取长时间限负债的需求不大，这下降了银行进步长时间存款利率的动力。此外，存款利率“倒挂”也会鼓舞大众缩短存款期限，有助于下降银行负债本钱，对消费也有必定刺激作用。<\/p>
为何地方性银行仍能坚持5年期利率高于3年期利率？融360数字科技研究院分析师刘银平表明，比较全国性银行，地方性银行存款来历不行安稳，揽储难度高于全国性银行，3年期以内定期存款利率有上限束缚，无法与全国性银行摆开距离，往往会设置较高的5年期存款利率来招引储户。<\/p>
可重视养老理财等产品<\/p>
在业内人士看来，存款作为商业银行业务开展的“根本盘”，存款利率调整是商业银行优化财物负债结构、安稳净息差的重要体现。<\/p>
光大银行金融市场部微观研究员周茂华表明，在让利实体经济的布景下，监管部门引导金融组织进一步下降实体经济借款利率，银行有动力经过调整存款期限溢价下降银行归纳负债本钱，经过借短贷长尽或许添加银行的收益。<\/p>
现在，商业银行对存款利率的优化调整已闪现作用。以江阴银行为例，该行2021年下半年以来存款本钱下降起伏较大。2022年第一季度公司存款付息率为2.12%，同比下降12个BP。该行表明，这是因为2022年第一季度增量存款中高付息存款占比明显下降，一起对结构性存款规划进行了约束。<\/p>
在银行业人士看来，负债端本钱控降闪现是个按部就班的进程。张家港行日前在承受组织投资者调研时表明，安稳净息差的要点在于调整财物结构和操控负债本钱，该行将做好前瞻性和趋势性研判。一是做好存款量价平衡，多维度发掘和提高低本钱存款占比，推动长尾客户提高和代发薪酬客群拓展；二是着力压降高本钱负债，严控结构性存款、大额存单投进规划；三是用好政策性低本钱资金，拓展负债融资途径。<\/p>
关于储户而言，业内人士主张，除装备定期存款、大额存单等产品外，还可重视长时间国债、养老理财产品、银保产品等。“现在年金稳妥和增额终身寿险年化结算利率能够到达3.5%左右，且复利计息，是不错的投资选择。”招商银行某支行客户经理刘先生表明。<\/p>